Większość osób, które szukają finansowania, zadaje sobie jedno pytanie:
Ile będzie kosztował kredyt? To naturalne. Analizujemy oprocentowanie, prowizje, wysokość rat czy całkowity koszt zobowiązania.
Jest jednak pytanie, które warto zadać wcześniej:
Ile będzie kosztował brak finansowania?
To właśnie odpowiedź na nie często decyduje o tym, czy firma wykorzysta szansę na rozwój, zrealizuje ważną inwestycję lub utrzyma płynność finansową.
Najdroższy kredyt to bardzo często nie ten z najwyższym oprocentowaniem. Najdroższy jest ten, którego nie udało się uzyskać wtedy, gdy był najbardziej potrzebny.
Koszt, którego nie widać w harmonogramie spłat
Koszt kredytu można łatwo obliczyć.
Znacznie trudniej policzyć koszt utraconych możliwości.
Brak finansowania może oznaczać:
- rezygnację z atrakcyjnego kontraktu,
- utratę możliwości zakupu nieruchomości w dobrej cenie,
- opóźnienie inwestycji,
- utratę płynności finansowej,
- konieczność sprzedaży majątku pod presją czasu,
- utratę zaufania kontrahentów.
W praktyce właśnie te koszty bywają dla przedsiębiorców najbardziej dotkliwe.👉 Warto przeczytać również: Jak poprawić płynność finansową firmy?
Kiedy brak finansowania staje się największym problemem?
Wyobraź sobie przedsiębiorcę, który wygrywa przetarg.
Ma podpisaną umowę.
Wie, że inwestycja będzie zyskowna.
Brakuje mu jednak kapitału na zakup materiałów lub sprzętu.
Bank odmawia kredytu.
Kontrakt przejmuje konkurencja.
W takiej sytuacji rzeczywistym kosztem nie są odsetki od kredytu.
Jest nim utracony zysk, utracony klient i często także utracone kolejne zlecenia.
To właśnie dlatego tak ważne jest, aby nie kończyć poszukiwań finansowania po pierwszej odmowie.
Dlaczego bank mówi „nie”?
Decyzja odmowna nie zawsze oznacza, że firma znajduje się w złej kondycji finansowej.
Powodów może być wiele:
- niewystarczająca zdolność kredytowa,
- zbyt krótki okres prowadzenia działalności,
- zbyt wysokie zobowiązania,
- polityka konkretnego banku,
- brak akceptowanego zabezpieczenia,
- branża oceniana jako podwyższonego ryzyka.
Każda instytucja finansowa stosuje własne kryteria oceny.
To oznacza, że odmowa jednego banku nie przekreśla możliwości uzyskania finansowania.
Odmowa banku to często dopiero początek
To moment, w którym wielu przedsiębiorców popełnia błąd.
Zakładają, że skoro bank odmówił finansowania, nie istnieją już żadne inne możliwości.
Tymczasem rynek finansowy jest znacznie szerszy.
W zależności od sytuacji rozwiązaniem może być:
- finansowanie dla przedsiębiorców,
- refinansowanie obecnych zobowiązań,
- finansowanie inwestycji,
- pożyczka pod zastaw nieruchomości,
- finansowanie pomostowe.
Kluczowe jest dobranie rozwiązania do celu oraz sytuacji klienta.
Jak pomagamy w Alpha Credit?
Do Alpha Credit trafiają zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne, które potrzebują finansowania w sytuacjach, gdy standardowe rozwiązania bankowe okazują się niewystarczające.
Każdą sprawę analizujemy indywidualnie.
Nie szukamy jednego produktu dla wszystkich klientów.
Najpierw poznajemy cel finansowania, sytuację finansową oraz możliwości zabezpieczenia.
Dzięki temu możemy zaproponować rozwiązanie najlepiej dopasowane do konkretnego przypadku.
Pomagamy między innymi w zakresie:
- pożyczek pod zastaw nieruchomości,
- finansowania działalności gospodarczej,
- refinansowania zobowiązań,
- finansowania inwestycji,
- poprawy płynności finansowej.
👉 Zobacz również: Pożyczka pod zastaw nieruchomości – kiedy warto z niej skorzystać?
Przykład z praktyki
Jeden z przedsiębiorców zgłosił się do nas po odmowie kredytu inwestycyjnego.
Prowadził rozwijającą się firmę usługową i potrzebował środków na zakup nieruchomości, która miała stać się nową siedzibą przedsiębiorstwa.
Bank uznał, że poziom obecnych zobowiązań jest zbyt wysoki.
Po analizie sytuacji udało się dobrać rozwiązanie oparte na zabezpieczeniu nieruchomością.
Dzięki temu klient zrealizował zakup i nie stracił okazji inwestycyjnej.
Takie sytuacje pokazują, że odmowa kredytu nie zawsze oznacza brak możliwości finansowania.
Nie czekaj, aż problem stanie się większy
Największym błędem jest odkładanie decyzji.
Im wcześniej przedsiębiorca zacznie szukać rozwiązania, tym większy ma wybór.
Z czasem mogą pojawić się:
- opóźnienia w płatnościach,
- utrata płynności finansowej,
- narastające zadłużenie,
- utrata kontraktów,
- spadek wiarygodności wobec kontrahentów.
Dlatego warto działać jeszcze wtedy, gdy możliwości jest najwięcej.
Podsumowanie
Najdroższy kredyt to często nie ten z najwyższym oprocentowaniem.
Najdroższy jest ten, którego zabrakło w momencie, gdy był potrzebny do realizacji inwestycji, utrzymania płynności finansowej lub wykorzystania biznesowej szansy.
Jeżeli bank odmówił finansowania, nie oznacza to, że wszystkie możliwości zostały wyczerpane.
Warto przeanalizować swoją sytuację i sprawdzić dostępne rozwiązania. Często odpowiednio dobrana forma finansowania pozwala zrealizować plany, które na pierwszy rzut oka wydawały się niemożliwe.
Masz pytania dotyczące finansowania? Skontaktuj się z zespołem Alpha Credit. Przeanalizujemy Twoją sytuację i pomożemy znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb.