Firma posiada nieruchomość, maszyny, samochody albo inne wartościowe aktywa. Na papierze wygląda więc całkiem dobrze.
Problem pojawia się wtedy, gdy na rachunku firmowym pojawia się zajęcie komornicze.
Nagle przedsiębiorca może mieć majątek wart setki tysięcy lub miliony złotych, a jednocześnie problemy z dostępem do pieniędzy potrzebnych do bieżącego funkcjonowania.
I właśnie wtedy pojawia się pytanie:
Czy firma z komornikiem może jeszcze pozyskać finansowanie?
Nie ma jednej odpowiedzi dla każdego przedsiębiorstwa. Dużo zależy od sytuacji firmy, rodzaju zadłużenia, wartości majątku, zabezpieczeń oraz tego, dlaczego doszło do egzekucji.
Majątek firmy nie zawsze oznacza płynność
To jedna z najważniejszych rzeczy, które trzeba zrozumieć.
Firma może posiadać:
- nieruchomość wartą 2 mln zł,
- maszyny za 500 tys. zł,
- samochody,
- wyposażenie,
- zapasy,
a jednocześnie mieć bardzo mało pieniędzy na rachunku.
Dlaczego?
Bo majątek i gotówka to dwie różne rzeczy.
Nieruchomości czy maszyny mogą mieć wysoką wartość, ale nie zawsze można szybko zamienić je na gotówkę bez konsekwencji dla działalności.
Dlatego przedsiębiorstwo może być jednocześnie majątkowo silne i płynnościowo słabe.
Co oznacza zajęcie rachunku firmowego?
Jeżeli rachunek bankowy przedsiębiorcy zostanie zajęty w toku egzekucji, bank otrzymuje zawiadomienie od organu egzekucyjnego i blokuje środki zgodnie z zakresem zajęcia. Zajęcie może obejmować również środki, które wpłyną na rachunek po dokonaniu zajęcia.
W praktyce może to bardzo mocno utrudnić działalność.
Firma nadal może mieć klientów i wystawiać faktury, ale problemem staje się dostęp do pieniędzy.
A przecież trzeba zapłacić:
- pracownikom,
- dostawcom,
- za paliwo,
- za materiały,
- za podatki,
- za bieżące koszty działalności.
I właśnie tutaj pojawia się paradoks:
firma ma majątek, ale nie ma płynności.
Czy komornik oznacza koniec możliwości finansowania?
Nie należy tego traktować tak zero-jedynkowo.
Zajęcie rachunku jest poważnym sygnałem ryzyka, ale sama obecność komornika nie mówi jeszcze wszystkiego o przedsiębiorstwie.
Trzeba ustalić:
Jak duże jest zadłużenie?
Inaczej wygląda egzekucja na 50 tys. zł, a inaczej na kilka milionów.
Z czego wynika zadłużenie?
Czy jest to pojedynczy spór z kontrahentem?
Czy firma od wielu miesięcy nie reguluje zobowiązań?
Jaki majątek posiada przedsiębiorstwo?
Czy są nieruchomości, maszyny albo inne aktywa, które mogą mieć znaczenie przy analizie sytuacji?
Czy firma nadal generuje przychody?
To kluczowa kwestia.
Jeżeli przedsiębiorstwo nadal ma klientów, kontrakty i perspektywę dalszych wpływów, sytuacja może wyglądać zupełnie inaczej niż w przypadku firmy, która praktycznie przestała prowadzić działalność.
Firma ma nieruchomość i komornika. Czy to coś zmienia?
Może.
Wartość nieruchomości może być istotnym elementem analizy, szczególnie jeżeli przedsiębiorstwo posiada znaczący majątek, ale potrzebuje płynności.
Trzeba jednak sprawdzić m.in.:
- kto jest właścicielem nieruchomości,
- jaka jest jej aktualna wartość,
- czy jest obciążona hipoteką,
- czy prowadzone są wobec niej czynności egzekucyjne,
- jakie zobowiązania zabezpiecza,
- jaka kwota finansowania jest potrzebna.
Sama nieruchomość nie gwarantuje finansowania.
Może jednak zmienić sposób, w jaki analizowana jest sytuacja firmy.
A jeśli firma ma maszyny?
Podobnie.
Maszyna może mieć dużą wartość, ale najważniejsze jest pytanie:
Czy firma może wykorzystać ten majątek do poprawy płynności bez zniszczenia swojej działalności?
Jeżeli maszyna jest niezbędna do realizacji kontraktów, jej sprzedaż może być bardzo złym pomysłem.
Jeżeli natomiast przedsiębiorstwo posiada niewykorzystywane aktywa, sytuacja wygląda inaczej. Dlatego przed sprzedażą majątku warto sprawdzić, czy można wykorzystać jego wartość w inny sposób.
Leasing zwrotny – czy może być rozwiązaniem?
To jeden z kierunków, które można przeanalizować, jeśli przedsiębiorstwo posiada określone środki trwałe.
W leasingu zwrotnym firma może uwolnić część kapitału z aktywa i nadal korzystać z niego w działalności.
Przykładowo:
Firma posiada maszynę potrzebną do produkcji.
Jej wartość wynosi 600 tys. zł.
Zamiast pozbywać się maszyny i tracić możliwość jej użytkowania, przedsiębiorca może sprawdzić, czy w jego sytuacji dostępny jest leasing zwrotny.
Nie jest to rozwiązanie dla każdego przedsiębiorstwa i nie rozwiązuje automatycznie problemu egzekucji.
Pokazuje jednak, że:Majątek firmy nie zawsze musi być sprzedany, żeby uwolnić z niego kapitał.
Co z restrukturyzacją?
Jeżeli problem z zadłużeniem jest większy, warto przeanalizować również możliwość restrukturyzacji.
To szczególnie istotne, gdy przedsiębiorstwo nadal ma potencjał biznesowy, ale obecna struktura zobowiązań uniemożliwia normalne funkcjonowanie.
W określonych postępowaniach restrukturyzacyjnych przepisy przewidują zawieszenie egzekucji dotyczącej wierzytelności objętych układem. W niektórych sytuacjach możliwe jest również uchylenie zajęcia, jeżeli jest to konieczne dla dalszego prowadzenia przedsiębiorstwa.
To jednak nie oznacza, że samo rozpoczęcie restrukturyzacji automatycznie usuwa każde zajęcie. Skutki zależą od rodzaju postępowania, rodzaju wierzytelności i konkretnej sytuacji przedsiębiorcy.
Największy błąd? Sprzedać wszystko jak najszybciej
Kiedy przedsiębiorca widzi komornika, może pojawić się pokusa:
„Sprzedajmy nieruchomość i spłaćmy wszystko.”
Czasami będzie to właściwa decyzja.
Ale nie zawsze.
Jeżeli nieruchomość jest siedzibą firmy, maszyna generuje większość przychodów, a samochody są potrzebne do realizacji kontraktów, wyprzedaż majątku może jeszcze bardziej pogorszyć sytuację.
Dlatego trzeba odpowiedzieć na pytanie:
Co da firmie większą szansę na wyjście z problemu – sprzedaż aktywa czy wykorzystanie jego wartości w inny sposób?
Co zrobić, gdy firma ma komornika?
Najgorszym rozwiązaniem jest udawanie, że problemu nie ma.
Warto zacząć od uporządkowania sytuacji.
Krok 1. Sprawdź wysokość zadłużenia
Dokładnie określ:
ile firma jest winna, komu i na jakim etapie jest egzekucja.
Krok 2. Sprawdź majątek
Zrób listę:
- nieruchomości,
- maszyn,
- samochodów,
- innych aktywów.
Krok 3. Sprawdź obciążenia
Nie wystarczy wiedzieć, że nieruchomość jest warta 2 mln zł.
Trzeba wiedzieć również, jakie zobowiązania są już na niej zabezpieczone.
Krok 4. Policz bieżącą płynność
Ile pieniędzy firma potrzebuje miesięcznie, żeby normalnie działać?
Krok 5. Określ cel finansowania
Czy potrzebujesz pieniędzy na:
- spłatę zobowiązań,
- bieżącą działalność,
- zakup towaru,
- realizację kontraktu,
- inwestycję?
Dopiero wtedy można sensownie szukać rozwiązania.
A co jeśli firma nadal ma dobre kontrakty?
To bardzo ważna informacja.
Załóżmy, że firma ma:
2 mln zł wartości majątku,
500 tys. zł zadłużenia,
ale jednocześnie posiada kontrakty zapewniające kolejne wpływy.
Problemem może być więc nie brak biznesu, tylko brak płynności w odpowiednim momencie.
To zupełnie inna sytuacja niż przedsiębiorstwo, które nie ma już przychodów ani perspektyw na ich uzyskanie.
Dlatego przy analizie firmy z komornikiem nie powinno się patrzeć wyłącznie na samo zadłużenie.
Alpha Credit – masz majątek, ale brakuje Ci płynności?
Jeżeli firma ma wartościowy majątek, ale jednocześnie mierzy się z egzekucją lub problemami z płynnością, nie warto automatycznie zakładać, że jedynym wyjściem jest sprzedaż aktywów.
W Alpha Credit możemy przeanalizować sytuację przedsiębiorstwa pod kątem dostępnych możliwości finansowania.
Sprawdzamy m.in.:
- potrzeby firmy,
- posiadany majątek,
- istniejące zobowiązania,
- zabezpieczenia,
- cel finansowania.
Masz majątek, ale komornik blokuje Ci płynność? Sprawdź możliwości Alpha Credit.